取现入市?银行消费贷愈“卷”愈烈
A股市场回暖吸引了大量投资者,随之出现了通过银证转账增加投资杠杆的现象。与此同时,商业银行的消费贷市场竞争激烈,利率从一年前的约4%降至目前部分产品低于3%,甚至触及2%的低点,远低于股市融资成本。监管机构明确禁止信贷资金进入股市,并在近期重申这一规定,鼓励投资者应理性参与市场。取现入市?银行消费贷愈“卷”愈烈!
国庆节前,多家银行的客户经理反馈,贷款咨询与申请数量显著上升,与A股市场情绪好转及交易量激增相呼应。部分投资者倾向于利用低成本、便捷的消费贷作为股市投资的资金来源。银行虽有贷后管理系统监控资金流向,一旦发现违规用于银证转账,将立即采取措施回收贷款,但实际操作中,资金绕道进入股市的情况难以完全避免。
中国银行间市场交易商协会的徐忠强调,防止信贷资金以任何形式流入股市是金融监管的重要原则,要求金融机构加强内部管理和合规,向个人投资者充分揭示风险,严格控制杠杆使用。近期,多家农商行、村镇银行公开声明,将严查并制止信贷资金违规进入股市及房地产领域,一旦发现违规行为,将提前收回贷款。
在“金九银十”的消费高峰期,多家银行推出消费贷优惠活动,不仅额度提升,利率也有所下调。例如,某些银行的消费贷年利率降至3%以下,更有甚者在优惠后达到1.88%的超低水平。银行间的这种“火拼”现象,既是为了应对激烈的市场竞争,争夺客户资源,也是为了在第三季度末冲刺贷款投放指标,通过限时折扣、返现等活动吸引用户。
然而,零售贷款尤其是房贷需求疲软,迫使银行转向个人消费贷和经营贷作为新的增长点。专家分析指出,目前市场需求有限而银行资金充裕,导致零售贷款价格竞争加剧。未来零售贷款价格走势将受市场需求影响,短期内因房地产市场尚未全面复苏,零售贷款快速增长的可能性较低,银行零售业务面临结构调整的紧迫性。
值得注意的是,面对息差收窄的压力,多家银行上半年零售业务利润增长放缓,部分银行零售收入贡献率明显下滑。为应对挑战,银行需探索新的盈利模式,个人消费贷和经营贷成为重要突破口。银行财报显示,部分银行正积极调整策略,加大对汽车消费贷款等领域的支持,同时对零售业务板块进行全面改革,旨在促进小微贷款、消费贷款的增长,减少对按揭贷款的依赖,以实现零售业务的长远发展。
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