增至26只,个人养老金理财产品“上新”

个人养老金理财产品又“上新”了。

个人养老金理财产品再次扩容

7月10日,中国理财网发布了第五批个人养老金理财产品名单,本次农银理财、中银理财、中邮理财各新增一只产品,均设置个人养老金专属L类理财份额;其中,两只为固定收益类产品,一只为混合类产品,风险等级为二级或三级,风险程度适中。

值得注意的是,本次“上新”的三只个人养老金理财产品,均设置了最短持有期限,以鼓励投资者长期投资,提高投资组合的稳定性和投资策略的一贯性。

具体来看,农银理财推出的 “农银顺心灵动540天固定收益类人民币理财产品”,中低风险等级,起投金额为1元,业绩比较基准为3.20%~3.70%;产品主要投资货币市场工具、债券等,根据市场情况配置权益、衍生资产等。

中邮理财推出的 “添颐鸿元最短持有365天1号人民币理财产品”,是一只混合类产品,中风险等级,业绩比较基准为2.30%~4.30%(年化);产品主要投资于货币市场工具、债券等固定收益类资产,贡献基础收益,并根据市场情况适度配置股票(含优先股)、证券投资基金、各类资产管理产品或计划等权益类资产,进行收益增强,同时适当参与以对冲为目的的金融衍生品交易。

中银理财推出的 “中银理财‘福’(5年)最短持有期固收增强理财产品”,风险等级为中低风险,L类份额业绩比较基准为3.50%~5.50%,产品主要投资于债券、货币市场工具等固定收益类资产,并通过投资基金、股票等配置少量权益类资产,同时适当参与以对冲为目的的金融衍生品交易。

此次“上新”的三只个人养老金理财产品,在固定管理费、销售服务费等费用方面有优惠。市场人士认为,降低费率突出了普惠性养老的属性。

个人养老金理财产品增至26只

2022年11月25日,个人养老金制度在北京、上海、广州、西安、成都等36个先行城市或地区启动实施。2023年2月,首批个人养老金理财产品推出,工银理财、农银理财和中邮理财的7只个人养老金理财产品正式发售。

根据中国理财网披露的信息,个人养老金机构名单中共有23家商业银行、11家理财公司。截至目前,据银行业理财登记托管中心披露,市场上共有19家商业银行代销23只个人养老金理财产品,投资者累计购买金额超47亿元。

今年以来,投资者对个人养老金理财产品认购热情明显提升。跟去年12月第四批个人养老金理财产品推出时投资者累计购买金额超12亿元相比,截至今年7月10日第五批产品扩容公告发出时,投资累计金额已超47亿元。 也就是说,7个月左右的时间,个人养老金理财产品购买金额增长约35亿元。

加上最新推出的三只产品,截至今年7月10日,目前个人养老金理财产品总只数达到26只,其中工银理财发行数量最多,达到8只;中银理财发行6只,农银理财有5只;中邮理财、建信理财、贝莱德建信理财分别有4只、2只、1只。

从投资类型来看,个人养老金理财产品仍然以固收类产品为主,达到22只,还有4只是混合类产品。不少产品专门设置了个人养老金专属子份额,以B份额、L份额作为标识。

从投资风格来看,多数个人养老金理财产品采取“固收+”策略,主要以债券等资产打底,获取基础收益,再通过适度配置股票、基金等权益产品增厚收益,或适当采用衍生品对冲。

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